外部培訓(xùn)（成都）：信貸機構(gòu)逾期催收與不良資產(chǎn)處置實戰(zhàn)研修班

模塊一：擔(dān)保規(guī)則的調(diào)整及應(yīng)對策略

2 擔(dān)保領(lǐng)域爭議問題辨析

（1）“主合同”究竟是哪個？

（2）擔(dān)保合同不是反擔(dān)保合同的主合同

（3）“主合同”可以是：委托保證合同、保證保險合同、債券融資保證協(xié)議等

（4）保證期間與訴訟時效（連帶保證）

（5）保證期間與訴訟時效（一般保證）

（6）關(guān)于保證期間的注意事項一

（7）應(yīng)收賬款質(zhì)押的性質(zhì)及其與擔(dān)保物權(quán)的差異

（8）應(yīng)收賬款質(zhì)押權(quán)利的主張

（9）公司決議對公司擔(dān)保效力之影響

（10）擔(dān)保無效，擔(dān)保人的責(zé)任

2 擔(dān)保規(guī)則調(diào)整及其應(yīng)對

（1）債務(wù)人破產(chǎn)時，擔(dān)保債務(wù)是否停止計息

（2）同一債權(quán)時，清償順序的確定？

（3）多個債權(quán)時，清償順序的確定？

（4）擔(dān)保公司追償權(quán)的不可抗辯性

（5）抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)問題

（6）多筆債務(wù)/分期債務(wù)，保證期間、訴訟時效的起算點

（7）關(guān)于最高額抵押擔(dān)保主債權(quán)的確定？

（8）關(guān)于最高額擔(dān)保主債權(quán)的限額問題

（9）抵押登記的繼續(xù)使用（借新還舊）

（10）動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)利的順序

（11）訴訟時效對擔(dān)保物權(quán)的影響

2 法務(wù)操作常見問題與應(yīng)對

（1）合同生效，應(yīng)該怎么約定？

（2）什么是單筆貸款期限？什么是授信期限？授信額度使用期限？

（3）蘿卜章太多，合同應(yīng)該怎么簽署？

（4）抵押房產(chǎn)，有共同所有人如何處理？

（5）未成年人名下房產(chǎn)抵押，效力如何認定？

（6）唯一住房抵押，如何處理？

（7）如何應(yīng)對買賣不破租賃？

（8）土地證與房產(chǎn)證分離，如何處理？

（9）登記機構(gòu)不允許“超額抵押”，如何應(yīng)對？

2 登記機構(gòu)不同意擔(dān)保公司作抵押權(quán)人，抵押怎么落實？

2 擔(dān)保領(lǐng)域爭議問題辨析

（1）傳統(tǒng)擔(dān)保及信貸業(yè)務(wù)邏輯

（2）傳統(tǒng)擔(dān)保及信貸業(yè)務(wù)特點

（3）不良資產(chǎn)處置的基本原則

（4）風(fēng)險項目應(yīng)對思路

（5）不良資產(chǎn)處置的主要步驟

（6）不良資產(chǎn)處置的主要手段

（7）以物抵債，還是賣物還債？

1. 遲延履行期間的債務(wù)利息，究竟怎么計算？

模塊二：保后管理、逾期風(fēng)險預(yù)警與催收核心策略

2 保后管理及逾期貸款預(yù)警信號

? 財務(wù)報表中的預(yù)警信號

? 經(jīng)營狀況中的預(yù)警信號

? 企業(yè)人事管理中的預(yù)警信號

? 借款人債務(wù)狀況預(yù)警信號

? 借款人現(xiàn)金流預(yù)警信號

? 保證人預(yù)警信號

? 抵押、質(zhì)押物預(yù)警信號

2 風(fēng)險處理措施

? 變更或退出措施

? 法律保全措施

2 逾期貸款處理流程核心點掌控

? 逾期貸款處理的原則

? 逾期貸款管理三階段的各操作要點

? 逾期各節(jié)點的貸款跟進要素

? 幾類典型逾期情況分類及處理手段

2 逾期客戶基本分類及針對策略

2 逾期貸款處理的方法與策略

? 貸后有意賴帳者的“粘牢”追討制度

? 逾期貸款處置途徑

? 逾期貸款的催收方式訴訟與非訴方法的選擇

模塊三：逾期清收常見法律糾紛與風(fēng)險管理

2 逾期貸款特殊處置原則——訴訟

2 逾期貸款法律風(fēng)險的類別與個案分析

? 抵押物不能變現(xiàn) · 質(zhì)押不能實現(xiàn) · 債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓

? 擔(dān)保無效 · 已過訴訟時效 · 保證合同無效

2 逾期貸款法律處置實務(wù)與風(fēng)險點分析

? 借貸法律關(guān)系是否成立？擔(dān)保法律關(guān)系是否成立？

? 如何增加借款人的違約成本？

? 如何對自身權(quán)利基礎(chǔ)進行客觀分析？

? 關(guān)于利率上限、復(fù)利、逾期利率、逾期利息等規(guī)定

? 關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的重要條例

? 《催款函》要點以及正確發(fā)送方式EMS發(fā)送方式

? 討論執(zhí)行程序中的遲延履行期間的債務(wù)利息計算

? 讓老賴加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息及計算

? 關(guān)于查封、強制執(zhí)行、拍賣、支付令等條款解讀

2 關(guān)于房產(chǎn)逾期追償?shù)姆蓪崉?wù)

? 如何處置被執(zhí)行人的房屋

? 房屋抵押登記的必要性

? 唯一一套住宅的特殊處理辦法

? 關(guān)于房屋購買人對抗房屋查封、抵押的問題

? 物權(quán)法在房產(chǎn)追償中的應(yīng)用

? 房屋購買人、承租人對抗房屋查封、抵押法律問題

2 清收技術(shù)：強制執(zhí)行公證、申請仲裁、申請支付令、依法訴訟

模塊四：不良資產(chǎn)處置創(chuàng)新與逃廢債防控

2 風(fēng)險資產(chǎn)盡職調(diào)查原則：價值與風(fēng)險的博弈

2 不良資產(chǎn)盡職調(diào)查方向：資產(chǎn)挖掘主要模式

2 潛在不良客戶的識別

2 不良貸款管理之價值提升

2 影響不良資產(chǎn)估值的重要資產(chǎn)和核心因素

2 不良資產(chǎn)管理與處置原則    

2 不良資產(chǎn)清收典型處置方式

（1）訴訟類處置注意要點

（2）債務(wù)重組+追加投資

（3）申請股東或?qū)嶋H控制人清算、破產(chǎn)還債、破產(chǎn)重整

（4）以物（股）抵債、債轉(zhuǎn)股、債權(quán)轉(zhuǎn)讓

（5）終極處置手段——破產(chǎn)還債

2 不良資產(chǎn)處置思路的轉(zhuǎn)變與不良資產(chǎn)經(jīng)營

2 不良資產(chǎn)處置實戰(zhàn)案例

（1）誘騙、逐步榨干式的以訴促談、減少損失之實例

（2）畫龍點睛式的凍結(jié)帳戶后全額回收之案例

（3）拆東補西式的貸款回收之案例

（4）攪局式的倒逼他行新增貸款解套之案例

2 窮追猛打、訴訟查凍扣顯威后債權(quán)轉(zhuǎn)讓

模塊五：國有企業(yè)資產(chǎn)管理難點與相應(yīng)法律法規(guī)

2 國有資產(chǎn)管理體制改革的難點解析及實施路徑

? 國資管理體制改革的意義與實施路徑

? 兩類公司的組建運營及優(yōu)秀案例

? 管理資本的方法與手段

? 國有資本的功能轉(zhuǎn)換和效率提升

? 利用多層次資本市場提高國有資本的流動性

2 國資監(jiān)管由管資產(chǎn)向管資本轉(zhuǎn)變方案

? 如何強化管資本職能，落實保值增值責(zé)任

? 加強國有資產(chǎn)監(jiān)督防止國有資產(chǎn)流失

? 精簡監(jiān)管事項，增強企業(yè)活力

? 整合相關(guān)職能提高監(jiān)管效能

? 全面加強黨的建設(shè)，強化管黨治黨責(zé)任

? 改進監(jiān)管方式和手段（依法監(jiān)管、分類監(jiān)管、陽光監(jiān)管）

2 國有資產(chǎn)管理涉及相關(guān)法律法規(guī)

? 行政事業(yè)單位國有資產(chǎn)管理暫行辦法

? 企業(yè)國有資產(chǎn)管理暫行條例

? 企業(yè)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行條例

? 企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記管理辦法實施細則

? 企業(yè)國有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法

? 企業(yè)國有資產(chǎn)交易監(jiān)督管理辦法

2 國務(wù)院關(guān)于改革和完善國有資產(chǎn)管理體制的若干意見

模塊六:資產(chǎn)管理方略

2 資產(chǎn)管理方略之價值提升

1. 債權(quán)資產(chǎn)管理

? “非標”變“標準”

? 債權(quán)訴訟時效與期間管理

2. 實物資產(chǎn)管理

? 接收與過戶

? 實物資產(chǎn)租賃與委托管理

? 實物管理與維護

3. 風(fēng)險資產(chǎn)價值提升之全面盡調(diào)

2 資產(chǎn)投資策略案例分析

1. 常用的資產(chǎn)投資策略案例分析

2. 風(fēng)險資產(chǎn)市場的供需新常態(tài)以及資產(chǎn)來源分析

3. 風(fēng)險資產(chǎn)投資的新機遇以及前沿創(chuàng)新模式

4. 外資投資風(fēng)險資產(chǎn)的實踐要點分析

5.資產(chǎn)管理公司提供的風(fēng)險資產(chǎn)金融服務(wù)及其實踐啟示

課程收益

1. 學(xué)習(xí)和掌握《民法典》的要點及具體實物應(yīng)用場景；

2. 知悉保后監(jiān)控要點與風(fēng)險預(yù)警高發(fā)點，做好應(yīng)急預(yù)案；

3. 準確評估借款人的還款意愿和還款能力，輔以有效催收策略；

4. 掌握不良清收中的法律風(fēng)險，有效規(guī)避法律糾紛；

5. 掌握不良資產(chǎn)處置的流程與手段，最大程度盤活資產(chǎn)價值；

6. 了解國有企業(yè)資產(chǎn)管理難點，使國有資產(chǎn)保值增值。

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