《湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理實施細則》（湘金監(jiān)發(fā)〔2022〕70號）

湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理實施細則

第一章 總則

第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，防范化解金融風險，推動行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國行政許可法》、《湖南省地方金融監(jiān)督管理條例》等相關(guān)法律、行政法規(guī)和文件精神，結(jié)合本省實際，制定本細則。

第二條 本細則所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人、其他社會組織依法投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。

第三條 縣級以上人民政府地方金融監(jiān)督管理部門依法對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。

省地方金融監(jiān)督管理局負責本省小額貸款公司及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理，組織、協(xié)調(diào)、指導本省小額貸款公司金融風險防范與處置，對全省小額貸款行業(yè)進行統(tǒng)計分析，推進小額貸款行業(yè)改革和發(fā)展。

設(shè)區(qū)的市、縣人民政府地方金融監(jiān)督管理部門負責本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理、風險防范與處置等具體工作。

第四條 小額貸款公司應當依法合規(guī)開展業(yè)務，踐行普惠金融理念，立足服務當?shù)貙嶓w經(jīng)濟，重點為中小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體提供普惠金融服務，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

第五條 鼓勵縣級以上人民政府通過風險補償、風險分擔、專項補貼等方式，引導和支持小額貸款公司加大對中小微企業(yè)和農(nóng)民經(jīng)營主體等的信貸支持力度，降低貸款成本，擴大信貸規(guī)模。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第六條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中：行政區(qū)劃原則上使用市級（含）以下行政區(qū)劃，使用省級行政區(qū)劃應當具備在全省范圍經(jīng)營小額貸款業(yè)務的資質(zhì)；行業(yè)表述應當標明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責任公司或者股份有限公司。任何單位和個人未經(jīng)批準，不得設(shè)立小額貸款公司、從事或者變相從事小額貸款業(yè)務，不得在名稱或者經(jīng)營范圍中使用“小額貸款” 、“小貸”或者類似字樣，法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定除外。

第七條 設(shè)立小額貸款公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）有符合本細則規(guī)定條件的注冊資本；

（二）有符合本細則規(guī)定條件的股東或者發(fā)起人；

（三）有符合國家規(guī)定任職條件的董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（四）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制和風險管理制度；

（五）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的經(jīng)營場所；

（六）法律、行政法規(guī)和國家規(guī)定的其他條件。

第八條 小額貸款公司注冊資本金應當不低于人民幣5千萬元，脫貧地區(qū)注冊資本金應當不低于人民幣3千萬元。注冊資本金應當來源真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或者發(fā)起人一次性足額繳納，不得用銀行貸款或者融入資金投資入股，嚴禁社會集資、借貸或者他人委托資金入股。股東一旦出資，除依法轉(zhuǎn)讓股份或者公司解散外不得抽逃轉(zhuǎn)移出資。

第九條 小額貸款公司應當具有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，主要股東（主發(fā)起人）應當為企業(yè)法人，持股比例不得低于50%。單一股東持股比例不得低于5%。主要股東（主發(fā)起人）股權(quán)在小額貸款公司設(shè)立2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，一般股東1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，并在公司章程中載明。

第十條 小額貸款公司主要股東（主發(fā)起人）應當符合下列條件：

（一）企業(yè)信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為和嚴重不良信用記錄；

（二）具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度；

（三）申請前1個會計年度凈資產(chǎn)須超過其對小額貸款公司出資額的3倍，資產(chǎn)負債率不高于60%，權(quán)益類投資余額不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑，含本次投資資金）。申請前連續(xù)2個會計年度盈利且凈利潤總額在人民幣1千萬元以上，并有與其利潤相對應的合法納稅記錄。

在自貿(mào)區(qū)等重點支持領(lǐng)域發(fā)起設(shè)立小額貸款公司，或者由脫貧地區(qū)企業(yè)法人作為主要股東（主發(fā)起人）在當?shù)卦O(shè)立小額貸款公司，條件可以適當降低，但申請前1個會計年度凈資產(chǎn)須超過其對小額貸款公司出資額的1.5倍，申請前連續(xù)2個會計年度盈利且凈利潤總額在人民幣5百萬元以上，并有與其利潤相對應的合法納稅記錄。

（四）法律、行政法規(guī)和國家規(guī)定的其他條件。

第十一條 自然人作為一般股東（發(fā)起人），應當符合下列條件：

（一）有完全民事行為能力，有良好的社會聲譽和誠信記錄，無重大違法違規(guī)行為；

（二）非黨政機關(guān)、人民團體、國有企事業(yè)單位及金融機構(gòu)在職人員；

（三）個人權(quán)屬清晰且無爭議的自有現(xiàn)金類資產(chǎn)超過出資額的2倍。

第十二條 企業(yè)法人或者其他社會組織作為一般股東（發(fā)起人），應當符合下列條件：

（一）有良好社會聲譽、誠信記錄和合法納稅記錄，無重大違法違規(guī)行為；

（二）其他社會組織應當具有對外投資資格；

（三）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（四）有較強的資金實力和經(jīng)營管理能力；

（五）凈資產(chǎn)須超過其對小額貸款公司出資額的2倍。

第十三條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當具備與其履行職責相適應的金融知識和從業(yè)經(jīng)驗。有下列情形之一，不得擔任小額貸款公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

（四）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

（五）個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償。

第十四條 設(shè)立小額貸款公司，應當提交下列材料，由主要股東（主發(fā)起人）逐級報省地方金融監(jiān)督管理局審查批準：

（一）設(shè)立申請書，應當載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股東及出資額、經(jīng)營范圍等內(nèi)容；

（二）承諾書，承諾申報材料真實；

（三）公司章程草案；

（四）公司組織架構(gòu)圖；

（五）公司管理制度，內(nèi)容包括但不限于業(yè)務管理制度、財務管理制度、風險控制制度、信息披露制度等；

（六）可行性研究報告，內(nèi)容包括但不限于相關(guān)市場需求、同業(yè)狀況、公司市場定位、經(jīng)營模式、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、風險控制能力、未來三年資產(chǎn)負債和盈利水平預測等；

（七）股東入股資金來源說明及附件。內(nèi)容包括但不限于相關(guān)合同、入賬憑證、記賬憑證等；

（八）股東基本情況，具體包括：

1.股東為企業(yè)法人的，提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本復印件、最近2個會計年度審計報告原件、納稅證明、企業(yè)征信報告、無重大違法違規(guī)行為承諾書；

2.股東為其他組織形式的，提供營業(yè)執(zhí)照副本復印件、最近2個會計年度審計報告原件、納稅證明、征信報告、無重大違法違規(guī)行為承諾書；

3.股東為自然人的，提供身份證明、征信報告、無重大違法違規(guī)行為承諾書、個人財產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料（貨幣資金應當提供近六個月的銀行賬戶、理財賬戶、股票賬戶等賬戶流水）。

（九）股東會出資決議、出資協(xié)議；

（十）符合要求的會計師事務所出具的驗資證明；

（十一）擬任職的董事、監(jiān)事、高級管理人員基本情況表（附件5）、身份證明復印件；

（十二）經(jīng)營場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件復印件；

（十三）股東出資需經(jīng)授權(quán)或者履行審批程序的，需出具上級主管部門同意其出資的批復原件；

（十四）股東關(guān)聯(lián)關(guān)系說明（由主要股東或者主發(fā)起人出具）;

（十五）自主申報名稱告知書或企業(yè)名稱登記保留意見書；

（十六）法律、行政法規(guī)和國家規(guī)定的其他材料。

第十五條 縣級地方金融監(jiān)督管理部門應當自受理申請材料之日起20日內(nèi)出具審查意見，連同申請材料報市級地方金融監(jiān)督管理部門；市級地方金融監(jiān)督管理部門應當自受理之日起20日內(nèi)出具審查意見，連同申請材料報省地方金融監(jiān)督管理局；省地方金融監(jiān)督管理局應當自受理之日起20日內(nèi)予以審核，作出是否準予設(shè)立的決定。準予設(shè)立的，向申請人頒發(fā)經(jīng)營許可證并進行公示，同時抄送市級地方金融監(jiān)督管理部門。不準予設(shè)立的，向申請人書面說明理由。

第十六條 經(jīng)批準設(shè)立的小額貸款公司應當憑批準文件和經(jīng)營許可證依法到當?shù)厥袌霰O(jiān)管部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并于完成登記注冊10日內(nèi)，逐級向省地方金融監(jiān)督管理局報備營業(yè)執(zhí)照副本復印件、開立銀行賬戶等相關(guān)信息。

第十七條 經(jīng)批準設(shè)立的小額貸款公司，應當自批準之日起60日內(nèi)掛牌營業(yè)。在規(guī)定期限內(nèi)無法掛牌營業(yè)的，應當在有效期屆滿前10日內(nèi)向省地方金融監(jiān)督管理局申請延期，經(jīng)同意可延期不超過30日，逾期應當重新申請。未掛牌營業(yè)前，不得開展任何經(jīng)營活動。

第十八條 小額貸款公司的下列事項，應當逐級報省地方金融監(jiān)督管理局批準：

（一）合并、分立；

（二）減少注冊資本；

（三）變更業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域；

（四）變更控股股東、實際控制人。

縣級地方金融監(jiān)督管理部門應當自受理之日起20日內(nèi)出具審查意見，連同申請材料報市級地方金融監(jiān)督管理部門；市級地方金融監(jiān)督管理部門應當自受理之日起20日內(nèi)出具審查意見，連同申請材料報省地方金融監(jiān)督管理局；省地方金融監(jiān)督管理局應當自受理之日起20日內(nèi)書面批復，并抄送公司住所地市級地方金融監(jiān)督管理部門。小額貸款公司應當憑批復文件到當?shù)厥袌霰O(jiān)管部門辦理變更登記。

第十九條 小額貸款公司申請合并、分立，應當提交下列材料：

（一）申請報告；

（二）股東會決議；

（三）合并或者分立協(xié)議；

（四）清查核資報告；

（五）債權(quán)債務處理方案；

（六）資產(chǎn)分配方案；

（七）法律、行政法規(guī)和國家規(guī)定的其他材料。

第二十條 小額貸款公司申請減少注冊資本的，應當提交下列材料：

（一）申請報告，應當載明減資理由；

（二）股東會決議；

（三）減資后的股東權(quán)益、債權(quán)人權(quán)益安排；

（四）修改后的公司章程或者章程修正案；

（五）公司資產(chǎn)負債表及財產(chǎn)清單；

（六）債務清償或者債務擔保情況說明；

（七）減資公告；

（八）法律、行政法規(guī)和國家規(guī)定的其他材料。

第二十一條 小額貸款公司申請變更業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域，應當提交下列材料：

（一）申請報告，內(nèi)容載明變更事項；

（二）股東會決議；

（三）修改后的公司章程或者章程修正案；

（四）上一年度公司財務審計報告；

（五）法律、行政法規(guī)和國家規(guī)定的其他材料。

第二十二條 小額貸款公司申請變更公司控股股東、實際控制人，應當提交下列材料：

（一）申請報告，內(nèi)容載明變更事項；

（二）股東會決議；

（三）股權(quán)變更方案；

（四）股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，且受讓方需符合本細則第十、十一、十二條規(guī)定條件，并按本細則第十四條第八項有關(guān)規(guī)定，提供股權(quán)受讓方基本情況、出資承諾書、入股來源說明、股東關(guān)聯(lián)情況說明等材料；

（五）法律、行政法規(guī)和國家規(guī)定的其他材料。

第二十三條 小額貸款公司100%變更股權(quán)，應當按照新設(shè)小額貸款公司有關(guān)要求提交材料，逐級向省地方金融監(jiān)督管理局申請批準。

第二十四條 小額貸款公司的下列事項，應當自分支機構(gòu)設(shè)立之日或者相關(guān)事項變更之日起30日內(nèi)逐級報省地方金融監(jiān)督管理局備案：

（一）設(shè)立分支機構(gòu)，包括分公司、營業(yè)部、辦事處等；

（二）變更名稱、住所或者主要經(jīng)營場所；

（三）增加注冊資本；

（四）變更董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（五）除變更控股股東、實際控制人以外的其他股權(quán)變動事項；

（六）省地方金融監(jiān)管局規(guī)定的其他備案事項。

備案應當提交營業(yè)執(zhí)照副本復印件、股東會決議、變動事項相關(guān)材料、市場監(jiān)管部門變更登記相關(guān)材料。其中設(shè)立分支機構(gòu)，應當提交經(jīng)營場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件復印件等材料。增加注冊資本，應當提交由符合要求的會計師事務所出具的驗資證明、股東增資資金來源說明等材料。股權(quán)轉(zhuǎn)讓時，應當提交股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，且受讓方需符合本細則第十、十一、十二條規(guī)定條件，并按本細則第十四條第八項有關(guān)規(guī)定，提交受讓方基本情況、入股資金來源說明及附件、股東關(guān)聯(lián)情況說明等材料。

第二十五條 小額貸款公司因變更事項需要更換小額貸款公司經(jīng)營許可證的，由省地方金融監(jiān)督管理局換發(fā)新證。

第二十六條 小額貸款公司有下列情形之一的，應當依法解散：

（一）章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第二十七條 小額貸款公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當依法進行清算并對未到期債務及相關(guān)責任的承擔作出安排。清算過程應當接受其住所地的地方金融監(jiān)督管理部門監(jiān)督。

第二十八條 小額貸款公司不再從事相關(guān)金融業(yè)務的，應當逐級書面報告省地方金融監(jiān)督管理局，并提交資產(chǎn)狀況證明以及債權(quán)債務處置方案等材料。

第二十九條 小額貸款公司解散、被依法宣告破產(chǎn)或者不再經(jīng)營相關(guān)金融業(yè)務的，省地方金融監(jiān)督管理局應當依法注銷其經(jīng)營許可證，通報同級市場監(jiān)管部門，并予以公告。

第三章 合規(guī)經(jīng)營

第三十條 小額貸款公司應當按照國家和本省有關(guān)規(guī)定開展業(yè)務，建立健全并遵守風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、信息披露、關(guān)聯(lián)交易、營銷宣傳等業(yè)務規(guī)則和管理制度，誠實守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法利益。

第三十一條 小額貸款公司應當在公司住所地所屬市級行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務，未經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局批準不得跨市級行政區(qū)域開展業(yè)務。

第三十二條 實力雄厚、信譽良好、經(jīng)營規(guī)范的大型企業(yè)或者上市公司發(fā)起設(shè)立注冊資本在2億元以上的小額貸款公司，經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局批準，可以在全省開展業(yè)務。

第三十三條 小額貸款公司可以依法開展以下金融業(yè)務：

（一）經(jīng)營小額貸款業(yè)務；

（二）向金融機構(gòu)融入資金；

（三）小額貸款公司同業(yè)資金拆出；

（四）不良信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（五）發(fā)行債券、信貸資產(chǎn)證券化等標準化債權(quán)融資；

（六）辦理票據(jù)貼現(xiàn)（不包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）；

（七）開展企業(yè)發(fā)展、管理、財務顧問等咨詢類業(yè)務。

除前款規(guī)定業(yè)務外，小額貸款公司根據(jù)上一年度分類監(jiān)管評級等級，可以開展以下全部或者部分業(yè)務：

（一）全省范圍內(nèi)開展貸款業(yè)務；

（二）向股東借款；

（三）同業(yè)資金拆入；

（四）權(quán)益類投資；

（五）接受非金融企業(yè)債權(quán)清收委托，受托處置非金融企業(yè)的抵債資產(chǎn)。

經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準，小額貸款公司可以開展甲類委托貸款等創(chuàng)新業(yè)務。權(quán)益類投資、委托貸款等業(yè)務具體實施細則由省地方金融監(jiān)督管理局另行制定。

第三十四條 小額貸款公司不得從事下列活動：

（一）吸收或者變相吸收公眾存款；

（二）出借、出租或者變相出借、出租經(jīng)營許可證或者相關(guān)審批文件；

（三）非法開展受托投資、自營貸款、受托發(fā)放貸款等業(yè)務；

（四）非法發(fā)行或者代理銷售理財、信托計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；

（五）超出核準的行政區(qū)域、業(yè)務范圍開展金融業(yè)務；

（六）法律、行政法規(guī)和國家規(guī)定禁止從事的其他活動。

第三十五條 小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標準化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標準化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。

第三十六條 小額貸款公司應當強化資金管理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實施專戶管理，所有資金必須進入放貸專戶方可放貸。放貸專戶需具備支撐小額貸款業(yè)務的出入金能力，應當逐級向省地方金融監(jiān)督管理局報備，并按照地方金融監(jiān)督管理部門要求，定期提供放貸專戶運營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細。外部融資賬戶作為放貸專戶應當經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局批準，其他賬戶專戶專用，不得用于主營放貸業(yè)務用途。

第三十七條 小額貸款公司因開展外部融資、委托貸款等其他事項需要開設(shè)相應賬戶的，應當逐級報省地方金融監(jiān)督管理局備案。

第三十八條 小額貸款公司開展貸款業(yè)務，應當遵循“小額、分散”的原則，根據(jù)借款人收入水平、總體負債、資產(chǎn)狀況、實際需求等因素，合理確定貸款金額和期限。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%，對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。

第三十九條 小額貸款公司不得違反規(guī)定為關(guān)聯(lián)方提供與本公司利益相沖突的服務，為關(guān)聯(lián)方提供服務的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類服務的條件。

小額貸款公司的控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員應當按照國家和公司章程有關(guān)規(guī)定執(zhí)行關(guān)聯(lián)交易事項表決回避。

第四十條 小額貸款公司發(fā)放貸款應當與借款人依法訂立書面借款合同，載明貸款種類、幣種、數(shù)額、用途、貸款期限、利率、還款方式、違約責任等內(nèi)容。

第四十一條 小額貸款公司應當按照合同約定監(jiān)控貸款用途，貸款用途應當符合法律、行政法規(guī)和國家宏觀調(diào)控及產(chǎn)業(yè)政策。小額貸款公司貸款不得用于以下事項：

（一）股票、金融衍生品等投資；

（二）房地產(chǎn)市場違規(guī)融資；

（三）法律、行政法規(guī)和國家規(guī)定禁止的其他用途。

借款人未按照約定的借款用途使用借款的，小額貸款公司可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。

第四十二條 小額貸款公司可以與借款人自主協(xié)商貸款實際利率，但不得違反國家利率有關(guān)規(guī)定。本細則所稱實際利率，是指小額貸款公司收取的包含財務咨詢等有關(guān)費用在內(nèi)的所有借款成本與貸款本金的比例。

小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等，違規(guī)預先扣除的，應當按照扣除后的實際借款金額還款和計算利率。

第四十三條 小額貸款公司應當充分履行告知義務，使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容。小額貸款公司應當在債務到期前的合理時間內(nèi)，告知借款人應當償還本金及利息的金額、時間、方式以及未按期償還的法律責任。

第四十四條 小額貸款公司應當依照《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸信息，并依法查詢借款人的信用信息。鼓勵小額貸款公司與市場化征信機構(gòu)合作，防范金融信用風險。

從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務的小額貸款公司應當按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，履行反洗錢義務。

第四十五條 小額貸款公司應當按照《中華人民共和國個人信息保護法》的規(guī)定，妥善保管依法獲取的客戶信息，未經(jīng)客戶授權(quán)或者同意不得收集、存儲、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。

第四十六條 小額貸款公司的經(jīng)營許可證應當在小額貸款公司營業(yè)場所的顯著位置公示。

第四十七條 小額貸款公司應當在其經(jīng)營場所、宣傳資料或者網(wǎng)站公示其經(jīng)營的貸款種類、利率水平、收費項目和標準等相關(guān)信息，并以簡明易懂的語言充分提示風險。

第四十八條 小額貸款公司應當完善內(nèi)部治理機制，制定符合本公司業(yè)務特點的經(jīng)營制度，包含貸款“三查”、審貸分離、貸款風險分類等制度，增強金融風險的識別、管控、處置能力，提高貸款質(zhì)量。小額貸款公司貸款風險分類應當劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱不良貸款。

第四十九條 小額貸款公司應當按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保貸款損失準備充足率不低于100%。

第五十條 小額貸款公司應當按照國家規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動，編制年度財務會計報告，并聘請具有資質(zhì)的會計師事務所進行審計。審計報告應當報縣級地方金融監(jiān)督管理部門備案。

第五十一條 小額貸款公司應當按照監(jiān)管要求報送數(shù)據(jù)信息、經(jīng)營報告、財務報告等資料，配合監(jiān)管部門依法進行的監(jiān)督檢查，提供有關(guān)情況和文件、資料，并如實就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

第五十二條 小額貸款公司對經(jīng)營活動中的金融風險事件承擔主體責任。

小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員應當按照有關(guān)規(guī)定和崗位職責要求，忠實勤勉盡責，有效防控金融風險。

小額貸款公司的股東、實際控制人不得違規(guī)轉(zhuǎn)移小額貸款公司的資產(chǎn)，不得濫用股東有限責任和實際控制權(quán)損害公司、其他股東、債權(quán)人的合法權(quán)益。

第五十三條 小額貸款公司、小額貸款公司控股股東或者實際控制人發(fā)生流動性困難、重大待決訴訟或者仲裁、重大負面輿情，主要負責人、法定代表人下落不明或者被刑事立案偵查、接受監(jiān)察調(diào)查以及群體性事件等重大風險事件的，應當立即采取處置措施，并在24小時內(nèi)向住所地的縣級地方金融監(jiān)督管理部門報告。

第五十四條 小額貸款公司應當按照有關(guān)規(guī)定，依法規(guī)范債務催收程序和方式。小額貸款公司及其委托人，不得以暴力或者威脅使用暴力，故意傷害他人身體，侵犯人身自由，非法占有被催收人的財產(chǎn)，侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活，違規(guī)散布他人隱私等非法手段催收債務。

第四章 監(jiān)督管理

第五十五條 縣級以上地方金融監(jiān)督管理部門應當加強監(jiān)管隊伍建設(shè)，提高監(jiān)管專業(yè)化水平，按照監(jiān)管要求和職責配備專職監(jiān)管員，專職監(jiān)管員的人數(shù)、能力應當與監(jiān)管對象數(shù)量、業(yè)務規(guī)模相匹配。

第五十六條 縣級以上地方金融監(jiān)督管理部門應當加強對小額貸款公司的非現(xiàn)場監(jiān)管，依法收集小額貸款公司財務報表、經(jīng)營管理、審計報告、融資等數(shù)據(jù)信息，定期向省地方金融監(jiān)管局報送監(jiān)管數(shù)據(jù)信息?？h級地方金融監(jiān)督管理部門每年度對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、風險狀況等方面進行監(jiān)管分析和綜合評價，并形成書面報告報市、省兩級地方金融監(jiān)督管理部門。

第五十七條 縣級以上地方金融監(jiān)督管理部門開展現(xiàn)場檢查時，可以采取下列措施：

（一）進入經(jīng)營活動場所進行檢查；

（二）詢問有關(guān)人員，要求其對檢查事項作出說明；

（三）檢查業(yè)務信息系統(tǒng)；

（四）調(diào)取、查閱、復制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料、電子設(shè)備等依法先行登記保存。

進入經(jīng)營活動場所進行檢查，應當經(jīng)地方金融監(jiān)督管理部門負責人批準；檢查人員不得少于二人，并出示行政執(zhí)法證件和檢查通知書；必要時，可以按照相關(guān)規(guī)定聘請律師事務所、會計師事務所等第三方機構(gòu)協(xié)助。

有關(guān)公司和個人應當配合檢查，如實說明情況并提供文件資料，不得隱瞞、拒絕和阻撓。

第五十八條 縣級以上地方金融監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在違反監(jiān)管要求的行為或者其他風險隱患的，可以約談小額貸款公司的股東、實際控制人以及法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等，要求其對業(yè)務活動以及風險狀況等事項作出說明。

被約談人員應當接受約談并如實回答約談事項，不得推諉或者無故拖延。

第五十九條 小額貸款公司存在違法違規(guī)行為的，縣級以上地方金融監(jiān)督管理部門可以出具警示函，責令限期改正。小額貸款公司應當及時整改，并向地方金融監(jiān)督管理部門報送整改結(jié)果。

第六十條 建立小額貸款公司監(jiān)管評價制度。根據(jù)小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、風險狀況等對小額貸款公司進行監(jiān)管評級，并根據(jù)評級結(jié)果對小額貸款公司實施分類監(jiān)督管理，確定監(jiān)督檢查的頻次、范圍和需要采取的監(jiān)管措施等。

第六十一條 縣級以上地方金融監(jiān)督管理部門應當建立小額貸款公司及其從業(yè)人員的信用檔案，并依法將相關(guān)信用信息向省社會信用信息共享平臺歸集。

小額貸款公司違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，造成嚴重后果或者嚴重不良社會影響的，有關(guān)部門應當將其列入嚴重失信主體名單，向社會予以公布。小額貸款公司被列入嚴重失信主體名單的，有關(guān)部門可以依據(jù)法律、行政法規(guī)和國家規(guī)定對該公司及其相關(guān)責任人員實施聯(lián)合懲戒。

第六十二條 小額貸款公司及其業(yè)務活動可能形成重大金融風險隱患的，縣級地方金融監(jiān)督管理部門應當立即開展風險研判、評估，經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局主要負責人批準，可以區(qū)別情形采取下列措施：

（一）責令暫停部分業(yè)務、停止開辦新業(yè)務，暫停增設(shè)分支機構(gòu)，停止批準分立；

（二）責令調(diào)整董事、監(jiān)事和高級管理人員或者限制其經(jīng)營管理權(quán)限；

（三）限制重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施。

采取上述措施仍不能控制風險擴大、可能嚴重影響區(qū)域金融穩(wěn)定的，經(jīng)同級人民政府批準，地方金融監(jiān)督管理部門可以對該公司依法采取安排其他小額貸款公司實施業(yè)務托管等措施，并聯(lián)合有關(guān)部門進行風險處置。

第六十三條 小額貸款公司發(fā)生重大地方金融風險事件，影響區(qū)域金融穩(wěn)定或者社會秩序的，小額貸款公司住所地地方金融監(jiān)督管理部門應當立即報告同級人民政府并逐級報告省地方金融監(jiān)督管理局，組織、協(xié)調(diào)有關(guān)單位和部門按照各自職責，依法采取相應處置措施，做好風險防范和處置工作。

第六十四條 鼓勵、支持小額貸款公司行業(yè)自律組織積極發(fā)揮作用，指導小額貸款公司行業(yè)自律組織制定和實施行業(yè)規(guī)范、職業(yè)道德準則，完善行業(yè)自律管理約束機制，開展行業(yè)協(xié)調(diào)服務，維護會員和金融消費者合法權(quán)益。

第六十五條 小額貸款公司及其從業(yè)人員涉嫌違法違規(guī)經(jīng)營，需要給予行政處罰的，按照《湖南省地方金融監(jiān)督管理條例》等法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定進行處罰。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五章 附則

第六十六條 本細則由省地方金融監(jiān)督管理局負責解釋。

第六十七條 本細則自發(fā)布之日起30日后施行，有效期5年。法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。湖南省地方金融監(jiān)督管理局《關(guān)于印發(fā)〈湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理工作指引〉的通知》（湘金監(jiān)發(fā)〔2021〕91號）、湖南省地方金融監(jiān)督管理局《印發(fā)〈關(guān)于對部分小額貸款公司取（注）消業(yè)務資質(zhì)的規(guī)定〉的通知》（湘金監(jiān)發(fā)〔2018〕12號）、湖南省人民政府金融工作辦公室《關(guān)于促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實施意見》（湘政金發(fā)〔2017〕13號）、湖南省人民政府金融工作辦公室《關(guān)于小額貸款公司試點工作有關(guān)問題的補充通知》（湘政金發(fā)〔2011〕31號）、湖南省人民政府金融工作辦公室《關(guān)于加強小額貸款公司日常監(jiān)管的通知》（湘政金發(fā)〔2011〕32號）同時廢止。此前發(fā)布的有關(guān)小額貸款公司監(jiān)管的規(guī)定，凡與本細則不一致的，按本細則執(zhí)行。

附件：

1.××小額貸款公司法人股東基本情況表

2.××小額貸款公司自然人股東基本情況表

3.××小額貸款公司股東承諾書

4.××小額貸款公司股東入股資金來源情況說明

5.××小額貸款公司擬任高管人員基本情況表

附件1

××小額貸款公司法人股東基本情況表

注：1.此表橫向打印，企業(yè)法人股東和其它經(jīng)濟組織類型股東均填報此表，其中主發(fā)起人股東靠前填報；

2.凈資產(chǎn)、稅后利潤、出資額以萬元為單位，資產(chǎn)負債率、持股比例以%為單位；

3.凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負債率、稅后利潤均填報最近一個會計年度末數(shù)據(jù)；

4.未盡事宜可附補充說明。

附件2

××小額貸款公司自然人股東基本情況表

注：1.此表橫向打印，自然人股東均填報此表；

2.“單位或住址欄”自然人股東屬在職人員的，填報現(xiàn)有工作單位名稱及職務，自然人股東無正式工作的，填報現(xiàn)詳細住址；

3.資產(chǎn)規(guī)模、收入水平、擬出資額以萬元為單位，持股比例以%為單位；

4.資產(chǎn)規(guī)模按個人現(xiàn)有無異議資產(chǎn)填報，收入水平按上年全年純收入填報；

5.未盡事宜可附補充說明。

附件3

××小額貸款公司股東承諾書

××（單位全稱）擬投資入股設(shè)立××小額貸款公司，現(xiàn)鄭重承諾如下：

1.本人（單位）自愿出資××萬元，入股設(shè)立××小額貸款有限責任公司（或股份有限公司），占公司注冊資本總額的××%。作為公司股東，保證按時一次性足額繳納出資，不抽回資金。我公司承諾該出資全部為自有合法資金。

2.本人（單位）出資入股××小額貸款公司后，鄭重承諾嚴格遵守國家法律法規(guī)和我省小額貸款公司有關(guān)政策規(guī)定，自覺遵守公司章程，認真行使股東權(quán)力和履行股東義務，未曾并以后也不會參與或從事非法集資、吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、洗錢及暴力收債等違法經(jīng)營活動?！痢列☆~貸款公司經(jīng)營管理中出現(xiàn)的違法、違規(guī)行為，我們愿意依法承擔公司股東所應當承擔的相關(guān)法律及經(jīng)濟責任。

3.本人（單位）保證我公司（單位）所提交文件、資料及證件的真實完整和合法有效性。因虛假陳述或重大遺漏所引發(fā)的一切后果，我公司（單位）愿意承擔相關(guān)責任。

承諾人（單位）：

蓋章：

日期：

附件4

××小額貸款公司股東入股資金來源情況說明

本人（單位）以來源合法的自有資金，出資××萬元，投資入股××小額貸款有限責任公司（或股份有限公司），占公司注冊資本總額的××%。入股資金來源情況說明如下，其中：

1.銀行存款資金 。

2.**基金贖回資金 。

3.**證券交易所轉(zhuǎn)回資金 。

4.轉(zhuǎn)讓***公司股權(quán)獲得資金 。

5.出售 獲得資金 。

6. ……

附件：資金來源證明文件

1.銀行存款憑證（包括近半年的銀行賬戶流水、大額存單等）

2.銀行贖回憑證、銀行收款憑證

3.銀行收款憑證

4.股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、銀行收款憑證、被轉(zhuǎn)讓企業(yè)工商登記信息

5.銷售合同、銀行收款憑證

6. ……

自然人股東簽名或單位（公章）：

法定代表人簽字：

日期：

附件5

××小額貸款公司擬任高管人員基本情況表

政策文件下載（PDF版）

D153D707C7EEBD359BE8D421BF61AA8E.pdf